履約保函和預(yù)付款保函現(xiàn)在使用的非常廣泛,政府采招項(xiàng)目,大型房地產(chǎn)公司的招標(biāo)項(xiàng)目,鐵路物資招標(biāo)項(xiàng)目、國家電網(wǎng)的招標(biāo)項(xiàng)目等都會(huì)明確要求必須提供此類保函,以保證項(xiàng)目的規(guī)范性。那么履約保函與預(yù)付款保函這兩者之間有什么樣的區(qū)別呢?
1、履約保函廣義上包括了履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保修保函等,預(yù)付款保函其實(shí)是一種特殊形式的履約保函。 有時(shí)候一個(gè)項(xiàng)目中只要求提供一個(gè)履約保函。而不需要預(yù)付款保函,因?yàn)橛械捻?xiàng)目就沒有預(yù)付款,有時(shí)候會(huì)要求履約、預(yù)付款保函同時(shí)開具,具體情況須當(dāng)以實(shí)際項(xiàng)目而定。是為了保證中標(biāo)單位如約履行工程合同的內(nèi)容。
2、預(yù)付款保函是保證在甲方支付了預(yù)付款之后能收到合同約定的效果,也即在甲方支付了預(yù)付款之后如乙方?jīng)]有履行合同,銀行則將預(yù)付款保函的相應(yīng)押金交還給甲方作為損失補(bǔ)償。
3、預(yù)付款的保函和履約保函一樣需要付押金,但是預(yù)付款保函卻不像履約保函那樣一定要到工程全部建設(shè)結(jié)束,合同內(nèi)容履行完畢之后才退還給你。通常是約定保證預(yù)付款用在合同上就可以退還了。只是在工程建設(shè)前期凍結(jié)在銀行,后面就解凍了。
我們都知道,銀行保函可以在一定程度上給企業(yè)發(fā)展的空間與機(jī)會(huì),那么如果是外貿(mào)企業(yè)想要辦理銀行保函,那么需要什么步驟呢?外貿(mào)企業(yè)有一套健全一套銀行保函的管理辦法,并設(shè)專人對保函的全過程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。接下來就介紹一下外貿(mào)企業(yè)辦理銀行保函的步驟。
1、經(jīng)辦人應(yīng)與業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)溝通,隨時(shí)掌握企業(yè)投標(biāo)、中標(biāo)、合同談判、簽約及合同執(zhí)行每一個(gè)環(huán)節(jié)的情況,熟悉標(biāo)書及合同中有關(guān)銀行保函的條款,弄清銀行保函的具體要求,必備的擔(dān)保內(nèi)容及保函開具及送達(dá)后,受理人或受益人應(yīng)確認(rèn)的文件。
2、選擇保函的開具銀行。 經(jīng)辦人要按標(biāo)書或合同中規(guī)定的要求在招標(biāo)人(業(yè)主)可接受的當(dāng)?shù)劂y行或者選擇在我國的銀行抑或其他國際性銀行開具保函。選擇保函的開具銀行時(shí),要符合標(biāo)書或合同中規(guī)定的銀行信譽(yù)、支付方式的要求;如果合同中規(guī)定業(yè)主可用兩種貨幣向承包人結(jié)算。那么,在選擇擔(dān)保行時(shí),承包人應(yīng)注意所選的擔(dān)保行是否可用二種相應(yīng)的貨幣開具保函。另外,經(jīng)辦人還應(yīng)與所選定的擔(dān)保行商定保函手續(xù)費(fèi)的取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、付款方式、保函所需押金(付款準(zhǔn)備金)的存入、抵押形式及數(shù)量、幣種。
3、正式書面委托銀行開具保函時(shí),經(jīng)辦人須送上有關(guān)標(biāo)書或合同文件,并存入必要數(shù)量的保證金或辦理好有關(guān)抵押手續(xù),由擔(dān)保行根據(jù)標(biāo)書或合同中有關(guān)條款正式開具保函。
4、開具保函后,投標(biāo)人或承包人應(yīng)及時(shí)向招標(biāo)人、業(yè)主送達(dá)或通過當(dāng)?shù)劂y行代交保函。 保函的遞交方式,主要有招標(biāo)人或承包人親自遞交、郵寄、銀行傳遞等。有的合同規(guī)定,招標(biāo)人或業(yè)主為保護(hù)自身利益,只接受當(dāng)?shù)劂y行開出的保函。如果委托人與當(dāng)?shù)劂y行沒有業(yè)務(wù)往來關(guān)系,又無資金存入當(dāng)?shù)劂y行時(shí),則可以先在我國或第三國的銀行開具保函到當(dāng)?shù)劂y行,再由當(dāng)?shù)劂y行向招標(biāo)人或業(yè)主簽發(fā)保函。應(yīng)注意的是,不管用何種方式遞交銀行保函,都應(yīng)該要求招標(biāo)人或業(yè)主等在收到保函后,出具收到保函的證明文件。
5、在保函有效期內(nèi),經(jīng)辦人要密切與擔(dān)保銀行的聯(lián)系,隨時(shí)向擔(dān)保銀行提供足以證明合同義務(wù)履行的文件、資料,要求逐步減少擔(dān)保金額或注銷擔(dān)保金額。 如有的合同是一次性履行合同義務(wù),當(dāng)一次性的合同義務(wù)履行完畢后,經(jīng)辦人應(yīng)盡快將有關(guān)文件送給擔(dān)保銀行,并聲明拒絕招標(biāo)人的任何索賠,必要時(shí)還可要求擔(dān)保銀行通知招標(biāo)人或業(yè)主。如有的合同是多次履行合同義務(wù)的,則每履行完其中一項(xiàng)義務(wù)后,經(jīng)辦人就應(yīng)當(dāng)向銀行提供一次文件(提單、發(fā)票、完工證書、驗(yàn)收證明等),并要求遞減擔(dān)保金額,以拒絕招標(biāo)人對這一項(xiàng)義務(wù)的索賠。企業(yè)的業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)密切配合共同完成這項(xiàng)工作,以防止或減少對外經(jīng)濟(jì)合同中產(chǎn)生的不必要糾紛和不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償。
6、工程結(jié)束后要及時(shí)注銷銀行保函。
辦理銀行保函客戶提供資料:
1、資質(zhì)證書;(對應(yīng)項(xiàng)目資質(zhì));
2、營業(yè)執(zhí)照電子版;
3、公司簡介,法代簡歷,公司章程;
4、實(shí)際施工人曾建工程合同或竣工驗(yàn)收報(bào)告(近年1-2份類似規(guī)模項(xiàng)目);
5、銀行對賬單;(主要賬戶);
6、驗(yàn)資報(bào)告、前兩年審計(jì)報(bào)告及近三個(gè)月財(cái)報(bào);
7、工商查詢單;(近一個(gè)月有效);
8、上年度納稅證明及近三個(gè)月納稅憑證(國稅地稅);
9、貸款卡,查詢函(需有密碼);
10、項(xiàng)目經(jīng)理個(gè)人簡歷;(身份證,資質(zhì)證書,曾負(fù)責(zé)項(xiàng)目清單);
11、招標(biāo)文件;
12、中標(biāo)通知書;
13、施工合同。
在招投標(biāo)過程中,很多招標(biāo)文件會(huì)有如下規(guī)定:投標(biāo)保證金的形式:銀行保函。那這個(gè)銀行保函是什么意思呢?
這里的銀行保函是指由銀行開具的銀行投標(biāo)保函,由開具的銀行以自身信用為擔(dān)保,向受益人承諾,如果被擔(dān)保人在投標(biāo)過程中違反了保函的相關(guān)約定,需要繳納違約金的,則由銀行代為繳納。一般銀行保函可以在企業(yè)有授信的銀行進(jìn)行辦理,如果企業(yè)沒有銀行授信,則可以通過擔(dān)保公司代辦。
另外,也有的招標(biāo)文件規(guī)定如下:“投標(biāo)保證金提交方式:本項(xiàng)目投標(biāo)保證金僅接受銀行保函。銀行保函申請人必須是投標(biāo)人,保證人必須是投標(biāo)人基本賬戶的開戶銀行或其上級銀行?!?,這種是指投標(biāo)人提交的保證金必須采用銀行保函的方式,且只支持基本戶保函。目前很多銀行并不提供開具保函服務(wù),因此如遇到銀行不開具保函的情形,可以咨詢擔(dān)保公司,山東金易企業(yè)信用管理有限公司可以開具各銀行的基本戶保函。
