定義與特點

私人空放貸款就是不用押東西，光靠信用或者簡單材料就能申請的貸款。主要分兩種：

1.正規金融機構無抵押貸款：銀行或持牌機構提供，審核特別嚴，主要看收入情況、信用記錄、所在行業這些。利率受法律保護，2025年不超過14.2%。

2.民間借貸空放：非正規機構或個人提供，手續簡單放款快。但利率可能超過法定上限，超過14%的部分不用給，還可能遇到信息泄露、暴力催收等問題。

申請條件及材料要求

正規金融機構無抵押貸款

1.基本要求：

年齡在18到60歲之間（部分能到65歲），得有完全民事行為能力。

要是大陸居民，得準備身份證、戶口本，結婚的還得帶上配偶的證件。

2.審核重點：

收入證明這塊，上班的要提供最近6個月的工資流水；做生意的得有營業執照和對應的流水；自由職業的話，得有完稅證明。

信用記錄方面，2年內不能有逾期，半年內征信查詢別超過3次。

行業限制，教培、房產中介等12類行業直接拒貸。

負債率的話，總負債不能超過收入的65%。

3.要準備的材料：

必須的：身份證、收入證明、征信報告。

加分項：房產證、行車證這些資產證明。

用途說明要具體，不能用于金融投資。

民間借貸空放

1.合法性問題：

放貸的人得有合法身份，沒牌照專門放貸的可能違法。

利率不能超過14%，超過的部分可以不用還。

2.簽合同要注意：

合同里必須寫明白：誰借誰還、借多少錢、用來干啥、借多久、利息多少、怎么還。

雙方簽字才生效，可以約定違約金。

注意事項與風險防范

1.利率和費用：

正規機構的利率不超過14.2%；民間借貸超過14%的部分可以不用給。

看到"零門檻"的廣告要小心，很可能有隱藏費用。

2.合同和材料：

正規機構的話，材料必須真實，造假會影響征信記錄。

民間借貸的話，合同得寫，別信口頭說的，空白合同千萬別簽。

3.怎么降低風險：

先算好還款能力，月收入得是月供的1.5倍以上。

選機構的話，優先選銀行，民間借貸得查清楚對方有沒有資質。

要是遇到暴力催收，直接報警就行。

4.特殊情況：

65歲以上的，得提供退休金流水。

自由職業的話，把零散收入整理成完稅證明。